Tendencias openbaking 2026

A principios de esta década, el Open Banking se percibía como una regulación que forzaba a los bancos a compartir datos. Sin embargo, al llegar a 2026, esto ha cambiado: ya no se trata solo de "abrir" la banca, sino de la consolidación del Open Finance y el surgimiento de una economía basada en la hiper-personalización y el intercambio de datos en tiempo real.

Del Open Banking al Open Finance

En 2026, la industria ha migrado hacia el Open Finance, donde el intercambio de datos ya no se limita a cuentas corrientes o de ahorro. Ahora incluye:

• Seguros (Open Insurtech): Pólizas ajustadas al comportamiento real del usuario.

• Inversiones y pensiones: Agregadores que permiten gestionar todo el patrimonio desde una sola interfaz.

• Crédito hipotecario y comercial: Procesos de aprobación instantáneos gracias al acceso a historiales fiscales y de servicios públicos.

IA agéntica: El "Copiloto" financiero

Si en 2024 hablábamos de chatbots, en 2026 la tendencia es la IA agéntica. Gracias a las APIs de Open Banking, los asistentes de inteligencia artificial ahora tienen "permiso para actuar", no solo para informar.

• Automatización de finanzas: "Mueve 200€ a mi cuenta de ahorros si detectas que este mes gasté menos en ocio".

• Prevención de fraude predictivo: La IA analiza patrones de gasto en múltiples bancos simultáneamente para detectar anomalías antes de que ocurra el cargo.

Pagos de cuenta a cuenta (A2A) como estándar

Los pagos Account-to-Account (A2A), impulsados por la iniciación de pagos del Open Banking, están desafiando el dominio de las tarjetas de crédito.

• Menores costos: Para los comercios, las comisiones son significativamente más bajas que los esquemas tradicionales.

• Liquidez inmediata: El dinero viaja directamente de la cuenta del comprador a la del vendedor en segundos, mejorando el flujo de caja de las PYMEs.

Finanzas Embebidas (Embedded Finance)

En 2026, el banco será invisible. Gracias a las APIs, los servicios financieros se integran directamente en plataformas no financieras.

• Contextualidad: Compras un vuelo y la app de viajes te ofrece un microcrédito o un seguro de viaje basándose en tu saldo real, sin que tengas que salir de su aplicación.

• BaaS (Banking as a Service): Las empresas de retail y tecnología operan como "capas" financieras, dejando al banco tradicional como el proveedor de la infraestructura regulada en el fondo.

Soberanía de datos y "Zero Trust"

Con la mayor circulación de datos, la seguridad ha pasado de ser un tema técnico a una prioridad estratégica.

• Centros de consentimiento: Los usuarios ahora cuentan con tableros centralizados donde pueden ver exactamente quién tiene acceso a sus datos y revocar permisos con un solo clic.

• Ciberseguridad 2.0: El modelo Zero Trust (Nunca confiar, siempre verificar) es el estándar para cualquier fintech que desee conectarse al ecosistema, impulsado por biometría avanzada y tokens dinámicos.

Equipo Editorial,

Fresh LATAM.